Влоговете в една банка са гарантирани до 100 000 евро на човек от Фонда за гарантиране на влоговете в банките. Тоест сумата не може да изчезне, ако банката фалира. Това е истинско предимство.
Но сигурната сума не значи сигурна покупателна сила:
През септември 2026 г. новите срочни депозити на домакинствата са носили средно 1,42% годишно (БНБ).
Годишната инфлация в същия месец е 5,6% (НСИ, ХИПЦ).
При тези числа парите в депозита губят около 4% покупателна сила за година.
За пет години, от декември 2020 до декември 2025 г., цените са се повишили с 35,1% (НСИ). Депозитът пази сумата, не това, което можеш да купиш с нея.
От 1 януари 2026 г. България е в еврозоната. Левовите сметки са преизчислени автоматично в евро по курс 1,95583, без да губиш нищо от това.
Фондът: повече доходност, без гаранция
Индексът на развитите страни MSCI World (той, който следва IWDA) в евро е носил средно 12,69% годишно за 10 години до септември 2026 г. От края на 2000 г. обаче средно само 6,67% годишно: колко печелиш зависи много от това кога започваш.
И същият индекс е падал с 53,6% от пика си, от май 2001 до март 2009 г. Фондът няма гаранция като депозита. Миналата доходност не гарантира бъдеща.
Не „или“, а „за какво“
Въпросът не е депозит или фонд, а кои пари за какво са:
Парите, които може да ти трябват скоро (неочаквани разходи, цел в следващите няколко години), не бива да зависят от пазара. Спад от 30% точно когато ти трябват е истинска загуба.
Парите за след 10 и повече години могат да издържат спадовете. Там инфлацията е по-голямата опасност от колебанията (урок 4 показва защо да не чакаш момента).
Колко точно е „скоро“ и колко е за всеки, зависи от човека. Важното е да е решено предварително, а не в деня на спада.
Провери се
Депозит с лихва 1,42% при инфлация 5,6%. Какво става с парите? Сумата расте, но покупателната сила пада с около 4% за година. Депозитът пази сумата, не това, което можеш да купиш с нея (БНБ и НСИ, септември 2026 г.).
До каква сума са гарантирани влоговете в една банка? До 100 000 евро на човек. Гаранцията е от Фонда за гарантиране на влоговете в банките, за всеки вложител във всяка банка.
MSCI World в евро: 12,69% годишно за 10 години, но колко от края на 2000 г.? Около 6,67% годишно, с един спад от 53,6%. Колко печелиш зависи много от това кога започваш. Затова парите, които може да ти трябват скоро, не зависят от пазара.
Задачата
Задача: Раздели парите си
Запиши колко пари може да ти трябват в следващите няколко години. Това е частта, която не бива да зависи от пазара. Остатъкът е частта, която може да издържи и голям спад.